Выкуп своего долга у МФО: кто может выкупить долг и на каких условиях

Выкуп долга у МФО – это доступная правовая возможность распоряжения собственным финансовым обязательством. Несмотря на высокую популярность продуктов МФО, большинство заемщиков не знают о такой возможности и не используют ее в своих целях.

Как выкупить свой долг у МФО

Покупка долга возможна при появлении просрочки. Особенно актуально использовать такую возможность при длительной просрочке. Благодаря систематизации процесса выкупа заемщик даже может сэкономить собственные денежные средства.

Основные условия покупки собственной задолженности

Покупка непогашенной задолженности осуществляется по договору цессии. Договором цессии является новое соглашение, по которому приобретатель получает собственное право требования задолженности после ее полной покупки.

При покупке учитывается только сумма самой задолженности. Просрочка, пени, штрафы и другие дополнительные обременения не учитываются. Их запрещено включать в договор цессии и использовать в качестве дополнительных выплат со стороны заемщика.

Разберем конкретный пример. Заемщик обратился в МФО за микрозаймом в 10 тысяч рублей. С учетом штрафов и просрочек сумма общей задолженности возросла до 20 тысяч рублей, поскольку клиент серьезно затянул просрочку. При выкупе задолженности по договору цессии новое лицо заплатит изначальные 10 тысяч – первоначальную сумму полученного займа.

После поправок от 2019 года право на покупку займа появилось не только у самих заемщиков, но и у других физических лиц, и у специализированных органов.

Механизм перекупа задолженности у МФО

С покупкой займа самим должником все понятно – подписание договора цессии и выплата нужной суммы в счет организации. Но на практике встречаются и случаи, когда задолженность покупается третьим лицом.

Подобным образом оказывается финансовая помощь должникам или же наоборот – ухудшение их финансового положения. Начиная с 2019 года все организации, передающие право выкупа долга, должны запрашивать согласие самого заемщика.

Иными словами, если заемщик не согласится на новые условия от цессионария, процедура перекупа не осуществится. С появлением данного правового механизма микрофинансовые организации лишились возможности передавать долги в обязательство недобросовестных коллекторских агентств.

Кто может выкупить задолженность:

1. Судебные приставы;
2. Коллекторские агентства;
3. Созаемщик или поручитель (в исключительных случаях);
4. Близкие друзья заемщика;
5. Родственники заемщика;
6. Юридические лица, оказывающие поддержку должнику;
7. Супруг или супруга.

При этом, истребование согласия от должника необходимо при условии, что задолженность передается в право требования физических лиц, но не коллекторов.

Что делать, если долг купили коллекторы?

Первыми желающими в очереди на покупку долга встанут коллекторские агентства. Переживать не стоит, ведь на сегодняшний день любая деятельность «черных коллекторов» запрещена по закону. Всякие попытки угроз, мошенничества, шантажа или других противоправных действий немедленно пресекаются правоохранительными и надзорными органами.

Отчаиваться не стоит: задолженность можно выкупить и у коллекторов. Отзывы о такой процедуре преимущественно положительные, поскольку агентства соглашаются на сделку с должником.

Если заемщику удается наладить хорошие отношения, он также может сторговаться с коллекторами и выкупить задолженность за сумму, меньше изначальной.

Чаще всего сделка осуществляется на следующих условиях:

• Между коллектором и должником заключается новое соглашение, в котором прописывается итоговая сумма выкупа;
• Коллекторы предлагают дополнительный процент к причитающейся сумме;
• Заемщик соглашается на новые условия или не принимает их, продолжая выплачивать долг коллекторам по графику;
• Соглашение, если оно удовлетворяет обоих контрагентов, скрепляется подписью.

Что делать, чтобы не связываться с коллекторами?

Предположим, у заемщика уже образовалась длительная просрочка. До того, как МФО передаст право требования долга коллекторам, их могут выкупить близкие самого должника. Лучше, чтобы близкими являлись люди из доверительного круга общения. Это позволит исключить вероятность обмана и дополнительных финансовых трудностей.

В этом деле важна спешка – чем быстрее родственник или друг выкупить долг у финансовой организации, тем быстрее заемщик рассчитается с МФО.

Важно помнить, что сам должник не может обратиться в МФО за выкупом просроченной задолженности. С точки зрения экономики – это нерационально, поэтому таким правом обладают только третьи лица и организации.

Однако, если долг уже находится во владении коллекторов, заемщик беспрепятственно сможет обратиться за правом выкупа.