Я должен МФО много денег! Что будет, если не платить?

Нечем платить займы в МФО – что делать? Иногда клиенты МФО не могут рассчитаться с долгами. И у этого события есть два развития – попытки закрыть задолженность любыми способами, или полное игнорирование проблемы. Наши эксперты дали развернутый комментарий ситуации.

Не могу выплатить долги – как избавиться от них?

Существуют правовые основания, позволяющие законно не нести свои финансовые обязанности. Вопрос выплат напрямую связан с индивидуальной ситуацией каждого должника, а также с условиями соглашения с МФО.

Чаще всего на практике встречаются следующие ситуации:

1. Рефинансирование задолженности;
2. Реструктуризация долга;
3. Наличие существенных ошибок в соглашении;
4. Перекуп задолженности самим заемщиком;
5. Прохождение процедуры банкротства.

Рефинансирование долга – это законная процедура, позволяющая взять новый займ с целью погасить уже существующие. Так должник приобретает обязательство перед единственным займодавцем и выплачивает деньги только ему. Особенно актуально, когда у заемщика несколько задолженностей в разных финансовых организациях.

Реструктуризация задолженности – это правовое изменение условий договора в пользу заемщика. Если отношения между МФО и заемщиком достаточно стабильные и положительные, заемщик может подать в организацию письменное заявление с просьбой об изменении условий договора в части послаблений к должнику. МФО может заморозить начисление процентов, отдалить сроки выплат, снизить процентную ставку или иным образом улучшить финансовое положение должника. При этом, должник обязан предоставить в МФО объективные доказательства своих финансовых проблем, например, справку о задержке заработной платы.

Существенные ошибки в договоре с МФО. Если заемщик замечает грубые ошибки в соглашении, он может воспользоваться своим правом на его расторжение. Такой способ встречается крайне редко, поскольку МФО старается заключать договоры только на законном основании, избегая даже малейших опечаток.

Выкуп задолженности заемщиком – если МФО передает обязательства по долгу в пользу третьих лиц, например, коллекторов, заемщик может перекупить долг у них. Коллекторы могут сделать скидку на выкуп долга в пределах до 30%.

Прохождение процедуры банкротства. Отзывы людей о процедуре достаточно противоречивые, поскольку банкротство оставляет свои неизгладимые последствия на должнике. Кроме того, процедура осуществляется на платной основе и лишает заемщика собственных ценностей.

Сколько времени можно не платить по долгам

Согласно ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и МФО», сумма долга не может превышать 1,5-кратного размера суммы полученного займа. То есть, свыше указанного предела долг начисляться не может.

Какие последствия ждут неплательщика

Если регулярно пропускать сроки внесения платежей, микрофинансовая организация будет начислять неустойку, которая выражается в пенях и штрафах. Об этом всегда указывается в соглашении между заемщиком и МФО.

Ровно по такому же принципу, неустойка не может превышать общую сумму займа более чем в 1,5 раза.

Среди главных негативных последствий встречаются:

1. Дополнительное финансовое обременение.
   Помимо основной задолженности заемщик переплатит по штрафам и начисленным процентам;
2. Открытое судебное производство в отношении должника.
   МФО может начать судебную процедуру взыскания задолженности, если не добьется от заемщика какого-либо ответа. Тогда заемщику придется понести финансовые и транспортные расходы, и переплатить за материальный вред по решению суда;
3. Передача долга в отношение судебных приставов и коллекторов.
   Часто МФО не желают связываться с судами, чтобы не портить репутацию организации. С этой целью они передают обязательства приставам и коллекторам по договору цессии. Для заемщика это может сказаться положительно, поскольку есть возможность перекупить долг дешевле изначальной его суммы. Однако, сведение о передаче долга останется в личной кредитной истории.
4. Отказ от сотрудничества с другими кредиторами.
   Если заемщик регулярно допускал просрочки или намеренно игнорировал платежи или довел сделку до суда, остальные кредиторы не согласятся выдавать такому клиенту новые кредиты.

Если самостоятельно рассчитаться с долгами не получается, крайне не рекомендуем дотягивать сделку до банкротства или обращения МФО в суд. Любую нестандартную ситуацию можно решить с микрофинансовой организацией, договорившись с ней о рассрочке, реструктуризации или пролонгации долга.

Пытаться скрыться от МФО не получится, рекомендуется всегда идти на контакт и даже начинать самостоятельный диалог. Большинство МФО уважительно относятся к финансовым проблемам заемщиков и беспрепятственно предоставляют им любые финансовые послабления.