Как быстро погасить микрозайм: действенные способы избавиться от долгов

Как погасить микрозаймы если их много, и ты уже в тупике? Во время карантина популярность в микрозаймах сильно возросла – на 65% выше, чем в предыдущие годы. Потребность в получении заемных денежных средств полностью оправдана пандемией и серьезными ограничениями государства. Некоторые заемщики были вынуждены обращаться в несколько МФО за дополнительными средствами на существование. В таком случае перед населением встает острая проблема, как списать задолженность на законных основаниях или улучшить условия договора в свою пользу. И обо всем по порядку.

Из долговой ямы уже не выбраться?

Выход из самого трудного финансового положения есть всегда. Важно следовать по шагам, определенным самим заемщиком. Первое, что следует сделать – пересчитать всю задолженность, определив ее на несколько дробей:

1. Изначальная задолженность – та сумма, за которой клиент ранее обратился в МФО;
2. Все проценты, которые периодически начислялись за пользование финансами МФО;
3. Неустойка.

Главное, что интересует заемщика – первоначальная задолженность, поскольку это и является основным долгом, который сложнее всего погасить.

Ситуация усложняется, если непогашенных долгов много, причем перед несколькими МФО сразу. Существует несколько правил, которые необходимо учитывать:

1. Погасить сумму долга законным способом, вероятнее всего, не выйдет. МФО все равно будет ожидать выплаты долга, за исключением законных случаев списания всей задолженности клиента;
2. Клиент сможет беспрепятственно погасить проценты и начисления по неустойке, в отличие от основного долга;
3. Обязательно отслеживайте порядок действий МФО. Если задолженность возросла до 500 тысяч, компания вправе обратиться в суд или передать задолженность в право требования третьим лицам. Старайтесь не доводить процесс до подачи заявления в суд и идите на контакт с МФО.

Исходя из правил, перед клиентом встает сразу несколько вариантов развития событий. Разберем каждый подробнее.

Процедура рефинансирования микрозаймов

Первый способ решения финансовых проблем с МФО – попытка рефинансирования долга. При этой процедуре кредитная нагрузка на заемщика снижается. МФО соглашается оформить новый займ на более комфортных и лояльных условиях для заемщика.

Денежные средства из нового займа поступают на баланс старой задолженности. Особенно актуально для клиентов, которые имеют несколько непогашенных долгов перед разными организациями.

Итог – заемщик должен отдавать денежные средства в одну организацию на лояльных и длительных условиях.

Пролонгация задолженности

Любой клиент вправе запросить пролонгацию долга. Пролонгация – это законное продление сроков договора для того, чтобы заемщик мог комфортно погашать платежи без спешки.

При запросе пролонгации необходимо предоставить объективные причины своей финансовой несостоятельности на текущий момент. Любое изменение финансовых условий может стать причиной для одобрения пролонгации.

Что является доказательством финансовых трудностей:

1. Увольнение;
2. Сокращение или задержка заработной платы;
3. Рождение ребенка или прием в семью иждивенца;
4. Болезнь или потеря трудоспособности;
5. Покупка автомобиля, крупной бытовой техники или новое кредитное обязательство;
6. Иное.

Очень важно предоставить любой документ в качестве подтверждения временных финансовых трудностей. Отзывы о пролонгации положительные, поскольку клиент значительно облегчает свое обязательственное положение.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация схожа с пролонгацией – заемщику тоже необходимо предоставить документарные сведения, подтверждающие затруднительное финансовое положение его семьи.

Под реструктуризацией принято понимать взаимное изменение условий договора в пользу заемщика. МФО может снизить или на время заморозить процентную ставку, аннулировать начисление пеней и штрафов, продлить срок договора или изменить график зачисления платежей, разбив его на сниженные суммы.

Оформление банкротства

С 2015 года была разработана госпрограмма по поддержке заемщиков – физических лиц. На сегодняшний день существует два варианта оформления банкротства:

• Судебное;
• Внесудебное.

Последнее оформляется при задолженности до 50 тысяч рублей. Для этого заемщику достаточно посетить офис МФЦ и оформить нужную процедуру.

При задолженности от 500 тысяч и выше банкротство оформляется только в порядке арбитражного производства. Потенциальному банкроту придется доказывать свою финансовую несостоятельность, чтобы вся задолженность была списана на законном основании.

У банкротства есть свои последствия:

• Запрет на получение кредитов на 5 лет;
• Запрет на повторное оформление банкротства в течение 5 лет;
• Запрет на поездки за пределы границы;
• Изъятие и продажа части имущества для расчета с кредиторами.

Кроме того, судебная процедура банкротства предоставляется на платной основе. Помимо судебных расходов, банкроту необходимо оплачивать услуги обязательного арбитражного управляющего, он будет общаться с кредиторами, находить компромиссы и достигать мирного соглашения с займодавцами.